Tôi hai lần mua nhà khi chỉ mới tích lũy được 30%

Ngay cả khi không đủ khả năng trả nợ, bán cái nhà đó đi tôi cũng không khánh kiệt.

Năm nay 34 tuổi, tôi đã hai lần mua nhà, sau đó bán một căn để dồn tiền xây nhà cho bố mẹ chồng ở quê. Hiện tại, tôi sống trong một căn hộ nhỏ ở Hà Nội và vẫn tiếp tục tích lũy để mua thêm nhà. Tôi nhận thấy thời nào mua nhà, xây nhà cũng khó. Bố mẹ tôi đã ba lần xây nhà nhưng chưa lần nào chờ đủ tiền mới làm. Bản thân tôi cũng vậy, thường bắt đầu khi có khoảng 20-30% giá trị căn nhà, với điều kiện tính toán được khả năng trả nợ.

Tôi hiểu mỗi người có hoàn cảnh và quan điểm tài chính khác nhau. Tôi không cổ súy việc vay nợ bằng mọi giá, nhưng nếu cứ chờ đến khi có đủ 100% tiền mới mua nhà, nhiều người có thể phải chờ đợi rất lâu. Khi còn trẻ, tôi sẵn sàng làm việc chăm chỉ hơn để trả nợ mua nhà. Khoản vay cũng tạo thêm động lực để bản thân nỗ lực, tăng thu nhập và tích lũy. Tôi nghĩ áp lực trả nợ khi còn trẻ có thể dễ xoay xở hơn so với lúc lớn tuổi, khi cơ hội việc làm có thể ít đi và sức khỏe không còn như trước.

Chưa kể, khi con còn nhỏ, chi phí nuôi dạy thường chưa cao bằng những năm sau này. Càng lớn, con càng có nhiều nhu cầu, khoản chi cũng tăng lên. Nếu đến lúc ấy, gia đình vừa phải lo cho con vừa gánh khoản nợ mua nhà, áp lực có thể còn lớn hơn.

Nhiều người lo phải vay ngân hàng trong 20 năm. Nhưng theo tôi, thời hạn vay 20 năm không có nghĩa là phải đợi đúng 20 năm mới trả hết nợ. Thu nhập và khả năng tích lũy có thể tăng dần, giúp người vay trả bớt gốc, giảm dư nợ và tất toán sớm nếu có điều kiện.

>> ‘Vay 2 tỷ mua nhà chẳng khác nào thuê chỗ ở của ngân hàng’

Tất nhiên, vay mua nhà phải đi kèm tính toán cẩn thận. Ngoài tiền trả góp hàng tháng, cần tính đến lãi suất, chi phí sinh hoạt và những tình huống như mất việc hoặc thu nhập giảm. Có 30% giá trị căn nhà chưa đủ để quyết định mua nếu khoản vay vượt quá khả năng chi trả.

Tôi cũng hiểu những biến cố như bệnh hiểm nghèo có thể khiến kế hoạch tài chính đảo lộn. Nhưng khi không còn khả năng trả nợ, bán nhà có thể là một phương án. Ngay cả khi không đủ khả năng trả nợ, bán cái nhà đó đi tôi cũng không khánh kiệt vì giá nhà cứ tăng gấp đôi, xong giảm 20-30% rồi lại đi ngang.

Tôi không cho rằng mua nhà chắc chắn có lời hay vay ngân hàng lúc nào cũng an toàn. Tôi chỉ nghĩ rằng, nếu đã có một phần vốn, thu nhập tương đối ổn định và kế hoạch trả nợ phù hợp, chúng ta nên cân nhắc cơ hội mua nhà sớm thay vì quá sợ hãi trước con số 20 năm.

Ở tuổi 34, tôi vẫn đang tích lũy để mua thêm nhà. Với tôi, mua nhà không phải chuyện liều lĩnh để có tài sản bằng mọi giá, mà là lựa chọn thời điểm phù hợp để bắt đầu. Đừng vay nợ chỉ vì muốn có nhà bằng mọi giá, nhưng cũng đừng để nỗi sợ nợ nần khiến mình bỏ lỡ cơ hội khi đã đủ điều kiện.

Thùy