Thẻ tín dụng hết hạn khi chưa trả hết nợ, chủ thẻ cần làm ngay 3 việc này
Thẻ hết hạn có phải tiếp tục trả nợ?
Thẻ tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu trước trong phạm vi hạn mức được cấp và hoàn trả số tiền đã sử dụng theo kỳ sao kê. Khi thẻ hết hạn, khách hàng không thể tiếp tục sử dụng thẻ vật lý để thực hiện các giao dịch mới theo thời hạn hiệu lực, nhưng những khoản chi tiêu đã phát sinh vẫn là nghĩa vụ tài chính với ngân hàng.
Nói cách khác, ngày hết hạn in trên thẻ tín dụng không phải ngày chấm dứt khoản nợ. Dù thẻ đã hết hiệu lực, khách hàng vẫn phải thanh toán dư nợ theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành.
Vì vậy, chủ thẻ không nên bỏ qua sao kê hoặc cho rằng thẻ hết hạn thì không cần trả tiền. Việc theo dõi số dư nợ, ngày đến hạn và thông báo từ ngân hàng vẫn rất cần thiết để tránh thanh toán chậm.
Dư nợ chưa trả có tiếp tục bị tính lãi, phí?
Thẻ hết hạn không đồng nghĩa với việc ngân hàng ngừng tính lãi hoặc miễn các khoản phí liên quan. Việc tính lãi phụ thuộc vào dư nợ thực tế, thời điểm thanh toán và điều kiện sử dụng thẻ đã thỏa thuận.
Nếu khách hàng thanh toán đầy đủ khoản chi tiêu thuộc diện được miễn lãi trong thời hạn quy định, chính sách miễn lãi có thể tiếp tục được áp dụng theo điều kiện của ngân hàng. Ngược lại, nếu không thanh toán đủ hoặc đúng hạn, phần dư nợ chưa trả có thể bị tính lãi và phát sinh phí theo biểu phí, điều khoản tương ứng.
Đáng lưu ý, số tiền phải thanh toán không nhất thiết chỉ là khoản chi tiêu ban đầu. Tùy trường hợp, chủ thẻ còn có thể phải trả lãi, phí chậm thanh toán hoặc các khoản phí khác đã được quy định trong hợp đồng. Vì thế, cần kiểm tra số tiền phải trả trên sao kê hoặc ứng dụng ngân hàng, thay vì tự ước tính dựa trên số tiền đã chi tiêu.
Cần làm gì khi thẻ hết hạn mà vẫn còn nợ?
Trước hết, khách hàng nên kiểm tra dư nợ hiện tại, ngày đến hạn thanh toán và các khoản lãi, phí phát sinh nếu có. Thông tin này thường có thể tra cứu trên ứng dụng ngân hàng, sao kê hoặc qua kênh hỗ trợ chính thức.
Tiếp đó, cần chủ động thanh toán theo thời hạn quy định. Nếu chưa đủ khả năng trả toàn bộ dư nợ, khách hàng nên liên hệ ngân hàng để tìm hiểu phương án xử lý phù hợp, thay vì bỏ mặc khoản nợ. Việc thanh toán tối thiểu, nếu được áp dụng, không đồng nghĩa với việc toàn bộ dư nợ đã được trả hết; phần còn lại vẫn có thể tiếp tục chịu lãi theo điều kiện của thẻ.
Trong trường hợp ngân hàng phát hành thẻ mới thay thế thẻ hết hạn, chủ thẻ cần kiểm tra thông tin về tình trạng tài khoản, dư nợ và phương thức thanh toán. Việc nhận thẻ mới không có nghĩa khoản nợ cũ được xóa bỏ.
Nếu không còn nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng nên liên hệ ngân hàng để tìm hiểu thủ tục chấm dứt sử dụng thẻ. Thông thường, các nghĩa vụ tài chính liên quan cần được xử lý theo yêu cầu của ngân hàng trước khi việc đóng thẻ được xác nhận. Chủ thẻ cũng nên hỏi rõ về những khoản giao dịch đang chờ ghi nhận, phí còn tồn đọng hoặc nghĩa vụ thanh toán khác, nếu có.
Đừng nhầm hết hạn thẻ với đóng tài khoản
Một điểm quan trọng cần phân biệt là thẻ hết hạn và việc chấm dứt sử dụng thẻ không hoàn toàn giống nhau. Thẻ hết hạn là vấn đề về thời gian hiệu lực của phương tiện thanh toán; còn việc đóng thẻ là thủ tục chấm dứt quan hệ sử dụng thẻ theo quy định của ngân hàng.
Do đó, nếu muốn ngừng sử dụng thẻ, khách hàng nên xác nhận trực tiếp với ngân hàng rằng thủ tục đã hoàn tất, đồng thời kiểm tra xem còn dư nợ hoặc khoản phí nào chưa được xử lý hay không.
Để tránh phát sinh chi phí không mong muốn, chủ thẻ nên duy trì thói quen theo dõi sao kê, thanh toán đúng hạn và cập nhật thông tin liên hệ với ngân hàng. Khi thẻ sắp hết hạn, việc chủ động kiểm tra dư nợ và kế hoạch gia hạn hoặc đóng thẻ sẽ giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn.
Tóm lại, thẻ tín dụng hết hạn không làm mất đi nghĩa vụ trả nợ. Điều quan trọng là chủ thẻ tiếp tục thanh toán đúng quy định, kiểm tra lãi phí và làm việc với ngân hàng nếu cần gia hạn, thay thế hoặc chấm dứt sử dụng thẻ.
